Банки объяснили, когда требуют от вкладчиков доказать происхождение денег

Банк может запросить документы, чтобы доказать происхождение денег на вкладе, если возникает такая необходимость. Если клиент отказывается подтвердить легитимность средств, к его операциям будут проявлять повышенное внимание. Об этом рассказывает РБК, опросивший банки на тему подтверждения происхождения денег вкладчиков.

По закону № 115-ФЗ банк обязан запрашивать и при необходимости передавать в Росфинмониторинг сведения о подозрительных операциях свыше 600 тысяч рублей, напомнила ранее эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева.

Запрос на подтверждение направляется не всем клиентам, сообщили в пресс-службе ВТБ. Это требуется, только если выявлена необходимость дополнительного подтверждения законности происхождения денег: «Такую необходимость банки определяют, исходя из профиля клиента, вида его деятельности, истории его операций и взаимодействия с банком, наличия в банке подтверждающих документов».

Если клиент отказывается подтвердить легитимность средств, банки проявляют повышенное внимание к операциям такого клиента, направляя регулярные обращения с просьбой пояснить их экономический смысл, отметил руководитель финансового мониторинга Банка ДОМ.РФ Евгений Иванов. По его словам, банки имеют право ограничить дистанционное обслуживание клиента и даже отказать ему в совершении операций, по которым не получены запрошенные документы и информация.

Самые прибыльные годовые вклады

Годовые депозиты сейчас одни из самых востребованных среди вкладчиков, так как в настоящее время они позволяют зафиксировать выгодные условия на продолжительный срок. Эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева составила рейтинг годовых вкладов, эффективная ставка по которым превышает 16% годовых.

«Новые деньги», Азиатско-тихоокеанский банк (АТБ)«МТС Вклад плюс», МТС Банк«Капитал Социальный», банк НОВИКОМ «Сезонный», Абсолют Банк«Новые деньги», Банк ТКБ

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 8 июля 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.